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談銀行「虛擬化」

現今科技日新月異，大眾的日常生活都受到科技的改變而變得截然不同，無論是和親人聯繫的方法，又或是日常的消遣活動，都離資訊科技不出半步。相比於數十年前，變化最大的莫過於是市民的購物方法，由以往在門市中選購不同的商品，到現在不出家門也能購天下物。「虛擬商店」的概念不但顛倒了實體商店的營運模式，更令到傳統的銀行業界開始出現改變，虛擬銀行的興起可謂是對傳統的銀行業界的一項重大挑戰。

過去二十年內資訊科技業界蓬勃的發展為虛擬銀行的發展建立了穩固的根基。從以往的有線年代到現今的無線年代，其中只不過相隔了十多年，但市民的生活已經大受改變，其中影響最深的可謂是經歷了世代轉變的「Y世代」。在八、九十年代出生的一代雖然受惠於科技行業的興起，但同時令到他們長期「機不離手」，因此虛擬銀行的成立目標便是對準着新生一代。由於手機的應用層面極廣，並且能夠連接不同類型的服務，建基於網絡平台、能夠利用電腦或手機提供服務的虛擬銀行相比於傳統實體的銀行服務更能符合使用者的心理預期，所以虛擬銀行業的興旺可謂是理所當然的。

「去門市化」和在網絡平台廣闊的應用性將會為虛擬銀行帶來龐大商機。拋開實體門店的負擔，虛擬銀行能夠將更多資源投放於網絡層面的發展。鑒於近年來不斷有新興的網上購物平台及社交平台現世，建基於網路世界的虛擬銀行能夠透過和不同平台網上建立緊密的聯繫來吸引大眾去使用其提供的服務，從而和傳統銀行業互相競爭。由於虛擬銀行涉及大量的網上資訊傳輸，在沒有付出實體商店的代價下，虛擬銀行對後台服務的保安程序及對資料的保護便顯得極其重要，與此同時將會是和其他同業者競爭的籌碼。

然而，虛擬銀行最大難關莫過於能否長期吸納新客戶並保留已有客戶。作為和傳統銀行的競爭者，虛擬銀行雖然在短期內能夠吸引到大眾的目光、甚至乎有可能因此而吸納到大量的新客戶，但是長期競爭上，虛擬銀行的成敗完全在於其能否提供相對於一般銀行更多種類的優惠或服務。 再者，倘若虛擬銀行未能在本地競爭中取得一席之位的話，對其未來向外拓展的計劃將會大受打擊，由此可見，虛擬銀行的未來遠景，將不會是一朝一夕便能定奪之事。